由21世紀經濟報道主辦的第十三屆21世紀亞洲金融年會于12月11-12日在北京市JW萬豪酒店隆重舉行。在12日下午的金融科技分論壇上，維信金科首席市場官于瑞表示，在資本市場推動以及市場需求變化之下，消費金融行業(yè)、金融科技領域得到了突飛猛進的發(fā)展，但是去年年底到今年目前為止，整個消費金融行業(yè)都在轉變，從浮躁到沉淀，從快速發(fā)展到優(yōu)勝劣汰。

　　于瑞認為，新生態(tài)體現在幾個方面，第一是在經濟下行的大背景下，整個金融行業(yè)，包括消費金融領域在發(fā)展過程當中遇到前所未有的問題；第二是金融監(jiān)管趨嚴，而且對合規(guī)性、對金融科技整個生態(tài)的定位越來越清晰。這是我們看到的整個消費金融發(fā)展接下來面臨新生態(tài)的走向；第三金融科技是根據國外尤其歐美金融科技的發(fā)展引入到中國，目前國內金融科技發(fā)展態(tài)勢有很多獨有的創(chuàng)新，這些創(chuàng)新是找不到同樣的模板去復制的。最后一點，新生態(tài)的定義，科技領域隨著現在的大數據包括區(qū)塊鏈技術以及人工智能技術的發(fā)展，科技和金融結合越來越緊密，銀行、傳統(tǒng)金融機構都在擁抱科技。

　　維信金科今年6月份在香港上市。于瑞介紹，維信金科的發(fā)展和上市的過程中有幾個關鍵詞，第一，在公司12年的發(fā)展歷程當中，一直沒有走P2P的模式，而是始終堅持與傳統(tǒng)的金融機構合作的、金融與科技相互賦能的道路；第二，產品從傳統(tǒng)線下模式轉到線上，這個過程當中對金融科技的投入非常大，在移動互聯網、手機端、智能化以及無人工干預等領域都具備行業(yè)領先的優(yōu)勢技術；第三，牌照獲取方面，隨著監(jiān)管方向漸趨明朗，維信金科于2009年在融資擔保、融資租賃和互聯網小貸等領域都在全國范圍內進行了非常不錯的布局；第四，股票被納入恒生深港通的指數。第五，無資金池，資金由金融機構直接給到客戶。

　　據于瑞介紹，維信金科的定位較為清晰，針對客戶群的定位是，沒有從傳統(tǒng)銀行得到充分金融服務的群體，其目前標準的客戶是在使用信用卡或在央行有征信的的群體，基于這一目標客戶定位，維信金科目前與超過30多家金融機構有產品方面的合作。

　　對未來消費金融領域的發(fā)展，于瑞提出了幾點思考，第一，未來面對一個合規(guī)的商業(yè)模式，這是大家不可避免都要面對的，合規(guī)、監(jiān)管是要付出成本和代價的，即使跟金融機構合作，也要有類金融的牌照，無論增信模式還是分潤模式，最終必須要跟監(jiān)管一致。

　　第二，一個持續(xù)穩(wěn)定且價格合理的資金是非常重要的，什么樣的資產決定著跟什么樣的資金對接，兩者相輔相成，對資產的區(qū)分、定位以及銀行、消金公司大的偏好，大的生態(tài)已經形成了，未來持續(xù)發(fā)展中，有持續(xù)、長期的穩(wěn)定合作伙伴非常重要。

　　第三，要體現與時俱進的風控手段和迭代能力，風控不是幾個模型能夠解決的，從產品設計、整個業(yè)務運營的流程，包括系統(tǒng)風險，外部的、內部的，這是一個綜合手段。在建模技術和數據來源方面，行業(yè)里面的差距越來越小，在風控手段的切入過程當中，有很多需要不斷優(yōu)化和迭代能力，誰走得靠前，誰就領先。

　　第四，獲優(yōu)質的客戶越來越難，獲客成本越來越高。所以接下來的思考是，怎么樣增加客戶黏性，深度挖掘客戶自身的價值。

　　于瑞認為，在新的模式下還有幾個轉變，第一，從經營模式的轉變，新生態(tài)從過去跑馬圈地粗放式的擴張向現在精細化進行管理；目前沒有哪家公司還是按照去年或者今年上半年的增速在增長，更多的是把自己體系內的客戶服務好，第二，客戶需求的轉變，最初，線下有非常多優(yōu)質客戶，隨著最近幾年的發(fā)展，優(yōu)質客戶的需求，已經從對單一產品需求轉向對產品的體驗至上，現在傳統(tǒng)的BAT、互聯網公司有它的優(yōu)勢；第三，金融機構服務的轉變，目前各大銀行都在做金融科技的探索和嘗試，均是從從簡單的標準化創(chuàng)新，逐步向個性化體驗轉變。因此，未來，那些能夠找到更有場景特色的產品的金融機構可能會在競爭中勝出。第四，回歸到金融本源，科技賦能金融發(fā)展，不兜底、只賦能是大家認可的發(fā)展方向。