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      互聯(lián)網(wǎng)銀行年報有看點:營收凈利雙飆升 差異化業(yè)務模式趨成熟

      點擊次數(shù):842    來源:上海證券報

      國內(nèi)首批互聯(lián)網(wǎng)銀行近日陸續(xù)發(fā)布2018年年報。從年報數(shù)據(jù)看,這些互聯(lián)網(wǎng)銀行不僅業(yè)績增速優(yōu)于同業(yè),同時科技服務普惠金融的理念仍在延續(xù),覆蓋客戶數(shù)大幅增加,貸款利率持續(xù)下行。

      其中,微眾銀行去年資產(chǎn)規(guī)模突破2000億元大關,服務客戶逾1億人。網(wǎng)商銀行持續(xù)深耕小微和農(nóng)村市場,服務小微數(shù)量已達1200萬戶。

      互聯(lián)網(wǎng)銀行資產(chǎn)規(guī)模首破兩千億元

      作為國內(nèi)首批互聯(lián)網(wǎng)銀行,微眾銀行和網(wǎng)商銀行2018年度業(yè)績大幅增長,遠遠跑贏國內(nèi)上市銀行。

      具體來看,微眾銀行2018年實現(xiàn)營業(yè)收入100.3億元,同比增48.63%;實現(xiàn)凈利潤24.74億元,同比增長70.85%。網(wǎng)商銀行實現(xiàn)營業(yè)收入62.84億元,同比增長46.96%;凈利潤為6.71億元,同比增長66.09%。此外,運營不足3年的新網(wǎng)銀行也成功扭虧,2018年凈利潤由負轉正,實現(xiàn)凈利潤3.68億元。

      值得一提的是,作為國內(nèi)首批民營銀行代表,微眾銀行在過去一年中實現(xiàn)了大幅跨越,資產(chǎn)規(guī)模突破2000億元大關。截至2018年末,微眾銀行資產(chǎn)達2200億元,比去年初增長169%;管理貸款余額超過3000億元,表內(nèi)各項貸款余額1198億元,比去年初增長151%,聯(lián)合貸款模式步履穩(wěn)健。

      知情人士透露稱,這一變化與微眾銀行的穩(wěn)健經(jīng)營思路相一致,也與監(jiān)管思路相一致。從資產(chǎn)負債表看,微眾銀行過去一年大幅增加了負債比例,吸收存款高達1545億元,同比增27倍,這為其進行大幅資產(chǎn)擴張打下了堅實基礎。

      據(jù)悉,微眾銀行去年重點加強了線上服務能力,解決了開業(yè)至今一直存在的存款短板,實現(xiàn)了資產(chǎn)和負債業(yè)務的均衡發(fā)展。同時,微眾銀行清空了買入返售和應收賬款等同業(yè)資產(chǎn)科目。資產(chǎn)結構中,以貸款為主,且占比超越50%。

      與微眾銀行規(guī)模大幅擴張不同,網(wǎng)商銀行延續(xù)了此前穩(wěn)步擴張模式。截至2018年末,網(wǎng)商銀行資產(chǎn)總額959億元,同比增幅逾20%。

      在不良貸款方面,微眾銀行不良率降至0.51%,而網(wǎng)商銀行小幅提升至1.3%,新網(wǎng)銀行升至0.39%。

      科技賦能服務重心持續(xù)下沉

      科技在互聯(lián)網(wǎng)銀行中的貢獻度是不可低估的,不僅提升了效率,也增強了客戶的體驗感,新產(chǎn)品也在不斷研發(fā)之中。在科技賦能下,互聯(lián)網(wǎng)銀行的差異化業(yè)務模式日趨成熟。

      從“微粒貸”到“微車貸”,微眾銀行過去幾年在消費信貸領域如魚得水。去年針對微小企業(yè)“短小頻急”的貸款需求及痛點,微眾銀行推出了全線上、純信用、隨借隨還的小微信貸產(chǎn)品“微業(yè)貸”,旨在緩解小微企業(yè)“融資難、融資貴”的困局。而這一切,需要極其強大的科技力量作為支撐。

      為此,微眾銀行去年搭建“微業(yè)貸”智能風控體系,通過持續(xù)迭代風險預警引擎、企業(yè)評分模型,新增預警處置模型,實現(xiàn)了從監(jiān)測到預警處置的全流程自動化。

      科技服務普惠,始終是互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展的核心定位。網(wǎng)商銀行借助移動互聯(lián)網(wǎng)等技術,突破空間和時間限制,結合阿里巴巴、螞蟻金服線上電子商務平臺、線下支付交易場景的優(yōu)勢,向小微客戶發(fā)放“金額小、期限短”的純信用小額貨款及綜合金融服務。

      此外,2018年以來,在原有數(shù)據(jù)化模式、“線上+線下”熟人模式、供應鏈產(chǎn)業(yè)金融模式三種模式的基礎上,網(wǎng)商銀行積極與各地政府展開“普惠金融+智慧縣域”合作,為農(nóng)戶提供無抵押、免擔保的純信用貨款,支持農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營。

      隨著兩家互聯(lián)網(wǎng)銀行服務模式日趨成熟,其貸款利率在過去一年中也逐步回落。據(jù)了解,微眾銀行去年新發(fā)放貸款平均利率較上年下降近1個百分點,其中小微企業(yè)下降超過2個百分點。網(wǎng)商銀行貸款利率在2017年下降一個百分點后,去年再度下行1.2個百分點。

      在服務小微企業(yè)過程中,互聯(lián)網(wǎng)銀行的科技能力也在不斷提升。微眾銀行董事長顧敏表示,過去一年,針對用戶在不同頻度、不同場景下的金融需求,組建了大眾銀行、場景銀行和直通銀行三大業(yè)務板塊,有效客戶超過1億人。同時,強化了科技團隊和組織,新成立分布式商業(yè)科技和人工智能兩個單元,嘗試探索基于區(qū)塊鏈和人工智能的未來銀行生態(tài)。從年報數(shù)據(jù)看,微眾銀行科技研發(fā)投入高達9.8億元,同比增加逾50%。


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