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      從融資租賃“觸網(wǎng)”看融資租賃發(fā)展前路

      點擊次數(shù):1145    來源:現(xiàn)代租賃網(wǎng)

      互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)過十多年快速發(fā)展,目前已發(fā)展成為一種重要創(chuàng)新業(yè)態(tài)。當下,基于金融屬性,其又開始作為主體生態(tài)產(chǎn)業(yè)進一步深入影響融資租賃產(chǎn)業(yè)發(fā)展。在“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略推進背景下,互聯(lián)網(wǎng)融資租賃正成為下一個重要的互聯(lián)網(wǎng)分支產(chǎn)業(yè)。
        產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展催生創(chuàng)新,藍海市場反哺創(chuàng)新模式,這是互聯(lián)網(wǎng)時代多年發(fā)展的普遍規(guī)律?;ヂ?lián)網(wǎng)金融作為當前最具普惠性、覆蓋面和滲透率最強的金融創(chuàng)新業(yè)態(tài),經(jīng)過多年發(fā)展其已證明在市場中的重要作用和地位。在現(xiàn)有行業(yè)中,基于互聯(lián)網(wǎng)的眾多優(yōu)勢屬性和互聯(lián)網(wǎng)金融強大的資金融通能力,互聯(lián)網(wǎng)金融等企業(yè)與融資租賃行業(yè)的融合發(fā)展,正不斷改變和提升傳統(tǒng)融資租賃企業(yè)運作模式和效率,而全新模式在重新定義傳統(tǒng)融資租賃發(fā)展的同時,也培育一批融資租賃創(chuàng)新型企業(yè)。分析現(xiàn)有融資租賃行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化趨勢,對于融資租賃未來創(chuàng)新發(fā)展,更好服務小微企業(yè)及實體經(jīng)濟具有多重意義。
        產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢互補凸顯模式優(yōu)勢
        事實上,在過去多年發(fā)展過程中,融資租賃在提升實體經(jīng)濟方面一直扮演重要角色,從助力小微企業(yè)發(fā)展,提升實體經(jīng)濟、提高企業(yè)資金使用效率等方面無一不依靠融資租賃的巨大輔助作用。就目前融資租賃地位來看,其已成為被國際公認的僅次于銀行貸款的第二大融資工具。
        但遺憾的是,因為融資租賃企業(yè)本身及行業(yè)多年發(fā)展存在的客觀制約因素,使得融資租賃對于小微企業(yè)發(fā)展及實體經(jīng)濟的作用并未能完全顯現(xiàn)。究其主要根源,是傳統(tǒng)發(fā)展模式對于融資租賃企業(yè)本身及需要資金的相關小微企業(yè),在資金融通過程上沒有形成一種有效的良性資金循環(huán)機制或模式,使得企業(yè)融資渠道單一、風險控制機制不完善、資金不足制約行業(yè)規(guī)模等問題影響行業(yè)向前發(fā)展,雖然在過往發(fā)展中對實體經(jīng)濟的發(fā)展作用明顯,但融資租賃對于實體經(jīng)濟的發(fā)展作用仍存在巨大提升空間。
        就行業(yè)發(fā)展來看,近年“互聯(lián)網(wǎng)+”的出現(xiàn)有改善融資租賃行業(yè)發(fā)展所面臨的諸多問題,在“互聯(lián)網(wǎng)+”環(huán)境下,融資租賃的互聯(lián)網(wǎng)化創(chuàng)新發(fā)展為行業(yè)發(fā)展提供了全新思路。
        對比而言,依托互聯(lián)網(wǎng)平臺信息化的運作機制,融資租賃“觸網(wǎng)”進行互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展,一方面將有效打破傳統(tǒng)行業(yè)發(fā)展過程中存在的信息不對稱性,使相關產(chǎn)業(yè)需求方的金融需求及租賃需求得到精準、快速匹配;另一方面,融資租賃與互聯(lián)網(wǎng)融合的創(chuàng)新發(fā)展將催生出更加符合相關產(chǎn)業(yè)的專業(yè)化發(fā)展模式,而基于特定產(chǎn)業(yè)的模式設定,將加快資金融通、提高資金使用效率及企業(yè)設備更新,進而更加有效的提升相關產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。
        “融資融物”為體系安全性加碼
        從模式創(chuàng)新角度來看,基于產(chǎn)業(yè)碰撞所催生新模式的眾多優(yōu)勢主要跟融資租賃與互聯(lián)網(wǎng)金融兩者的各自行業(yè)屬性有巨大關系。在近年發(fā)展過程中,互聯(lián)網(wǎng)金融因其信息化、特色化、高效率的運作機制,其資金融通作用可以說是市場上最典型的金融創(chuàng)新范本。而融資租賃本身作為一種集合貿易、金融、租借為一體的特殊金融產(chǎn)品,在融資融物的基礎上,從資金獲取、設備等租賃到還款環(huán)節(jié),金融作為其中的一條主線貫穿于整個企業(yè)運營過程中?;诙吒髯援a(chǎn)業(yè)特征及優(yōu)勢,以融資融物為主的融資租賃與有著強大資金融通能力的互聯(lián)網(wǎng)金融結合發(fā)展,既能降低項目整體風險,最大保障資金安全性,同時也將提高整體資金流動性并提升金融資源配置。
        在現(xiàn)有市場實踐中,憑借融資融物的安全性模式優(yōu)勢,部分P2P平臺已開始與融資租賃企業(yè)正在嘗試進行的融合發(fā)展,而區(qū)隔互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務,以線下資產(chǎn)及設備為基礎進行的新模式設定,可以有效降低體系內風險,這也是目前行業(yè)中各大P2P平臺爭相與融資租賃企業(yè)合作的一大原因。
        除此之外,拋開新模式本身所具有的融資融物本身安全性外,依靠租賃企業(yè)經(jīng)驗積累,客觀上企業(yè)通過對融資租賃公司租賃資產(chǎn)登記流轉平臺的創(chuàng)建,不僅提高租賃資產(chǎn)交易的效率,加快融資租賃公司資產(chǎn)流動性。更重要的是,在此過程中,隨著租賃信息共享平臺的完善,將能夠促使融資租賃公司更進一步建立健全客戶風險評估機制,來嚴格控制經(jīng)營性風險。
        融資租賃互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展成趨勢
        截至目前,依托互聯(lián)網(wǎng),不少傳統(tǒng)行業(yè)通過與互聯(lián)網(wǎng)的結合,基于產(chǎn)業(yè)經(jīng)驗積累,已實現(xiàn)了資源的整合和模式創(chuàng)新,成功完成了產(chǎn)業(yè)模式的升級發(fā)展。當下,憑借互聯(lián)網(wǎng)金融與融資租賃各自優(yōu)勢,融資租賃業(yè)也與信息化時代的發(fā)展特征開始掛鉤,產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展的節(jié)點也正在來臨。
        事實上,在行業(yè)創(chuàng)新探索發(fā)展過程中,憑借互聯(lián)網(wǎng)金融的信息化及金融屬性,近年已有不少企業(yè)通過融合發(fā)展已在相關細化領域成功試水并得到快速發(fā)展。根據(jù)資料顯示,目前市場中在不動產(chǎn)領域進行深耕發(fā)展的一些金融平臺,基于產(chǎn)業(yè)金融需求特征,其利用“互聯(lián)網(wǎng)+金融+不動產(chǎn)”的全新模式,將房屋、汽車等細化市場的投融資需求利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進行整合,來為細化領域產(chǎn)業(yè)鏈提供租賃等金融服務,模式區(qū)隔現(xiàn)有行業(yè)單純概念化金融投資服務,用線下實體產(chǎn)業(yè)為支撐更能獲得持續(xù)性的發(fā)展,基于模式優(yōu)勢及藍海市場反哺,目前已經(jīng)得到快速發(fā)展。此外,包括一些精密儀器、大型設備、船舶等相關企業(yè)也開始積極觸網(wǎng),尋求符合自身企業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新路徑進行轉型發(fā)展。
        順勢推動國內資產(chǎn)證券化進程
        實際上,拋開以上所述企業(yè)在細化新領域的創(chuàng)新發(fā)展,深入分析來看,互聯(lián)網(wǎng)金融與融資租賃的融合發(fā)展,本質上是將存量資產(chǎn)出表后的一種資產(chǎn)證券化手段。從傳統(tǒng)意義上看,資產(chǎn)證券化是指將缺乏流動性的資產(chǎn),轉換為在金融市場上可以自由買賣的證券的行為,使其具有流動性。融資租賃公司最需要這類資產(chǎn)證券化的支持,以使租賃資產(chǎn)流動起來,進而才能帶動相關行業(yè)發(fā)展。
        在融資租賃行業(yè),現(xiàn)有市場中主要有兩種已經(jīng)在實踐或正在探索的資產(chǎn)證券化方式。其一是通過融資租賃公司利用自身在租賃業(yè)務中的專業(yè)優(yōu)勢,完成租賃項目后,將融資租賃資產(chǎn)通過信托等合法手段形式轉讓出去;其二是融資租賃公司將融資租賃項目租金收取權進行分離或重組,然后委托給信托公司,由其在金融市場上向特定投資者出售,投資者在信托期間享有融資租賃租金受益權,信托公司將投資者的購買金交付給融資租賃公司,融資租賃公司將應收租金折現(xiàn),在消除了其資產(chǎn)負債表上相應項目的融資負債,實現(xiàn)表外融資。
        以整體模式效果來考量,此種模式不僅解決租賃企業(yè)所需資金問題,同時可以實現(xiàn)資產(chǎn)出表,達到調整業(yè)務自查結構的目的,而在企業(yè)相互合作實現(xiàn)資產(chǎn)出表過程中,項目的相關融資租賃手續(xù)費等相關費用已經(jīng)收取,融資租賃公司收益快速實現(xiàn),整個模式使得租賃企業(yè)、投資人、企業(yè)等相關方在體系內得到良性發(fā)展。
        參考融資租賃與信托的合作探索方式,回看互聯(lián)網(wǎng)金融與融資租賃企業(yè)的融合發(fā)展,除前文所述眾多優(yōu)勢外,在使租賃企業(yè)拓展資金來源的同時,也或將同步推進資產(chǎn)證券化發(fā)展。于融資租賃企業(yè)而言,未來通過與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進行模式探索,若能在項目完成后即可同步發(fā)行相關信托、證券類產(chǎn)品,將大大減少企業(yè)自有資金占用時間,同時又可以收取相關的費用收益,從而打造出時間短、效率高、收益快的互聯(lián)網(wǎng)化的融資租賃新模式。
        縱觀融資租賃市場發(fā)展,無論基于企業(yè)自身轉型升級發(fā)展還是順應轉型創(chuàng)新潮流,融資租賃與互聯(lián)網(wǎng)金融的融合發(fā)展都已經(jīng)大勢所趨。能夠預見,憑借融資租賃在提升實體經(jīng)濟上的重要地位和其作用廣度,在新模式得到快速發(fā)展的同時,新模式對相關產(chǎn)業(yè)的覆蓋融合發(fā)展,也勢必將順勢推進國內資產(chǎn)證券化進程。對融資租賃企業(yè)而言,創(chuàng)新發(fā)展的新常態(tài)下,機會與挑戰(zhàn)并存,在更高效更安全的創(chuàng)新發(fā)展浪潮面前,如何根植各自產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進行更好融合,將是行業(yè)中相關企業(yè)接下來需要重點思考的問題。

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